Правительство утвердило концепцию Минфина по регулированию криптовалют, следует из протокола совещания у заместителя председателя правительства и главы аппарата Дмитрия Григоренко, на который ссылается РБК. Григоренко также поручил министру финансов Антону Силуанову совместно с Банком России внести в правительство соответствующий проект федерального закона. Срок исполнения поручения — до 18 февраля 2022 года.

В своей концепции Минфин предлагает проводить все операции с криптовалютами через российские банки, устанавливать личность держателей криптокошельков и разделить клиентов на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов. По оценкам экспертов, на которые ссылается министерство, гражданами России открыто несколько миллионов криптовалютных кошельков стоимостью около 2 трлн руб.

Проведение операций через банки, считают в Минфине, позволит обеспечить надлежащий контроль за такими операциями и идентификацию их участников. Чтобы совершать операции, клиентам нужно будет пройти упрощенную или полную идентификацию и открыть электронный кошелек в банке. Чтобы контролировать и отслеживать платежи, предлагается использовать сервис «Прозрачный блокчейн» (система анализа криптовалютных транзакций с помощью искусственного интеллекта, разработать которую предлагает Росфинмониторинг). Минфин при этом склонен разрешить работу в России иностранных криптобирж — для этого им надо будет открыть в стране свое представительство. Надзорные функции предлагается распределить между ЦБ, Минфином, Росфинмониторингом, ФНС, Минцифры и Генпрокуратурой.

Содержание концепции Минфина стало известно после того, как ЦБ предложил запретить в России выпуск, обмен и обращение криптовалюты. Регулятор заявил, что видит угрозу финансовой стабильности и рублю в использовании криптовалют и хотел ввести ответственность за нарушение запрета на ее использование в качестве средства платежа, а также запрет для финансовых организаций на собственные вложения в криптовалюты и связанные с ними финансовые инструменты, запрет на использование российских посредников и инфраструктуры при любых операциях с криптовалютой и для способствования подобным операциям.

Ранее президент Владимир Путин попросил правительство и ЦБ прийти к единому мнению по данному мнению. Вслед за этим вице-премьер Дмитрий Чернышенко подписал «дорожную карту» по регулированию операций с криптовалютой. Она в целом совпадает с видением Минфина и предусматривает идентификацию клиентов, а также «регуляторно-ограничительный режим» для провайдеров услуг виртуальных активов.

По мнению экспертов, Россия располагает большим количеством высококлассных специалистов блокчейн-индустрии и при соответствующем регулировании могла бы стать крупным игроком новой экономики.

Первый замглавы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев 14 марта покидает свой пост.

Сычев работает в сфере информационной безопасности более 20 лет. В 2012 году он был назначен на должность заместителя начальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ; в 2018-м стал первым заместителем главы департамента информационной безопасности.

Сычев курировал работу Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России, который был создан в 2015 году как специальное структурное подразделение ЦБ. На базе ФинЦЕРТа была создана система информационного обмена между участниками финансового рынка, правоохранительными органами, провайдерами и операторами связи, системными интеграторами, разработчиками антивирусного ПО и другими компаниями, работающими в сфере информационной безопасности. Обмен касался произошедших и предотвращенных компьютерных атак, а также информации о лицах и организациях, причастных к совершению атак, их средствах и методах. Сычев отвечал за разработку нормативной базы, регламентирующей обеспечение информационной безопасности организаций финансовой сферы, и стандартов и рекомендаций по защите информации.

Работа департамента информационной безопасности также касалась телефонного мошенничества и социальной инженерии. Сычев, в частности, отвечал за борьбу с мошенниками и противодействие несанкционированным переводам денежных средств. По последним данным ЦБ, за третий квартал 2021 года мошенники похитили у клиентов банков путем несанкционированных переводов 3,2 млрд руб.

Осенью 2020 года «Коммерсантъ» сообщил о реструктуризации департамента информационной безопасности Банка России. ФинЦЕРТ был расформирован, а в департаменте появилось три управления: центр взаимодействия и реагирования, центр мониторинга и анализа информбезопасности, а также центр управления надзора и наблюдения.

В правительстве активно обсуждают варианты регулирования криптовалют на территории России, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на заместителя министра финансов Алексея Моисеева. По его словам, конкретное решение по регулированию цифровых активов будет принято в течение месяца.

Пока у Минфина и ЦБ есть только одна точка соприкосновения в данном вопросе — оба ведомства выступают против расчетов в цифровых активах, отметил замминистра. Ранее президент России Владимир Путин призвал правительство и ЦБ прийти к единому мнению относительно регулирования цифровых активов.

20 января Банк России выпустил доклад для общественных обсуждений, в котором предложил запретить в России выпуск, обращение и обмен криптовалют, а также организацию этих операций. Регулятор также считает необходимым запретить майнинг цифровых активов и начать мониторить вложения россиян в криптовалюту на зарубежных торговых платформах.

Между тем, по сообщению СМИ, вице-премьером Дмитрием Чернышенко утверждена дорожная карта, в которой предлагается регулирование криптовалют, а не их запрет, идентификация клиентов, ответственность за незаконный оборот цифровых активов, а также разработка методики оценки стоимости криптовалют. В разработке дорожной карты участвовали представители Минфина, Минэкономразвития, Генпрокуратуры, Росфинмониторинга, ФСБ, МВД, ФНС, Минцифры и ЦБ.

Президент России Владимир Путин попросил правительство и ЦБ прийти к единому мнению по регулированию криптовалют. Об этом он заявил в ходе совещания с членами правительства.

«Я бы просил и правительство России, и ЦБ в ходе дискуссии прийти к какому-то единому мнению и просил бы вас эту дискуссию в ближайшее время провести, а потом сообщить о тех результатах, которые в ходе этой дискуссии будут достигнуты», — заявил Путин в ходе совещания с членами правительства.

Президент отметил, что ЦБ не стоит на пути технического прогресса, тем не менее у регулятора есть «своя позиция» по вопросу криптовалют, а именно — он видит в криптовалютах определенные риски, в том числе из-за их большой волатильности.

При этом, по мнению президента, Россия имеет конкурентные преимущества в майнинге: в частности, страна обладает профицитом электроэнергии и хорошо подготовленными кадрами.

Банк России 20 января предложил ввести запрет на оборот и майнинг криптовалют, а также на организацию этих операций в стране. В ответ на это в Минфине заявили о необходимости «регулировать, а не запрещать» криптовалюты. В то же время в Госдуме предложили легализовать криптовалюту в рамках закона об экспериментальных правовых режимах, чтобы посмотреть, как работают элементы соответствующей инфраструктуры под жестким контролем.

Банк России предлагает ввести запрет на выпуск, обращение и обмен криптовалют, а также на организацию этих операций на территории России. Соответствующие предложения содержатся в докладе регулятора для общественных консультаций.

В докладе содержатся следующие предложения:

• ввести ответственность за нарушение запрета на использование криптовалюты в качестве средства платежа за товары, работы и услуги;
• запретить организацию выпуска обращения и обмена криптовалюты на территории России, в том числе криптобиржами, криптообменниками и платформами для проведения денежных переводов между физлицами (p2p-платформами);
• установить ответственность за нарушение данного запрета;
• ввести на законодательном уровне запрет для финансовых организаций на собственные вложения в криптовалюты и связанные с ними финансовые инструменты, запрет на использование российских финансовых посредников при любых операциях с криптовалютой (приобретение, платежи и переводы) и способствование подобным операциям, в том числе путем организации хранения или инвестиций в производные финансовые инструменты.

Также ЦБ планирует развивать мониторинг мониторинг p2p-платежей, которые могут проводиться для покупки или продажи криптовалюты. Российский регулятор намерен выстроить взаимодействие с регуляторами иностранных криптовалютных бирж, доработать международные соглашения об обмене информацией.

Объем операций российских физических лиц с криптовалютами может достигать 5 млрд долл.

После полного запрета майнинга в Китае летом 2021 года наша страна вышла на третье место по объему майнинга — на ее долю приходится 11,23% вычислительных мощностей. Доля российских пользователей на различных криптобиржах варьируется в пределах от 7 до 14,5%, приводит статистику ЦБ.

Регулятор видит следующие риски в обороте криптовалют: массовая покупка криптовалют населением может привести к оттоку капитала и ослаблению курса рубля; рост популярности криптовалют увеличивает риск перетока средств из банковских депозитов; возможна полная потеря вложений частных инвесторов в криптовалюты вследствие высокой волатильности, мошеннических действий и киберугроз; использование криптовалют в качестве средства платежа создает риск подрыва денежного обращения и утраты суверенитета национальной валюты; вследствие перетока капитала на криптовалютный рынок существует риск снижения объемов финансирования реального сектора экономики; криптовалюты могут использоваться для проведения платежей с целью отмывания доходов, полученных преступным путем, наркоторговли, финансирования терроризма и т.д.

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон «О цифровых финансовых активах», который ввел понятие цифровой валюты, к которой относятся и действующие криптовалюты. Ею запрещено расплачиваться за товары и услуги в России, но ее можно покупать, выпускать, продавать и совершать другие сделки. Цифровой рубль, о возможности создания которого также объявил ЦБ, не относится к криптовалютам, а является третьей формой денег наряду с наличными и безналичными.

Банк России планирует ограничить двумя часами допустимое время, в течение которого приложения и другие сервисы банков могут быть недоступны. Как следует из документа, размещенного на сайте ЦБ, не более двух часов могут быть недоступны процессы, связанные со вкладами, переводами, открытием и ведением банковских счетов, операциями на финансовом рынке, кассовыми операциями и онлайн-сервисами дистанционного обслуживания, а также с идентификацией по биометрическим данным. Крупным банкам с активам более 500 млрд руб. на восстановление процессов, которые обеспечивают размещение и обновление биометрических и персональных данных в Единой биометрической системе, планируется дать не более получаса.

О сбоях и принятых мерах банки должны будут сообщать в ЦБ. Их также обяжут уведомлять регулятора о планируемом размещении сообщений на официальных сайтах о сбоях.

Кроме того, банки не реже раза в год должны будут «проводить анализ необходимости пересмотра значений целевых показателей операционной надежности с учетом требований к системе контрольных показателей уровня операционного риска». Под операционной надежностью понимается способность банка обеспечить непрерывное протекание критически важных процессов, если произойдет отказ или сбой систем или оборудования или будет проведена хакерская атака.

Крупные банки с активами более 500 млрд руб. должны будут проводить противодействия целевым компьютерным атакам, моделировать их сценарии, проводить плановые тренировки и оперативно взаимодействовать с ЦБ, говорится в проекте положения.

В ЦБ планируют, что новые нормы вступят в силу 1 октября 2022 года.

В пилотную группу для тестирования цифрового рубля, который, как предполагается, должен будет стать еще одной формой денег наряду с наличными и безналом, войдут 12 банков, сообщили в Банке России.

В тестировании, которое начнется в января 2022 года и продлится в течение года, включены Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, банк «Дом.РФ», Росбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, СКБ-банк, Ак Барс Банк, Транскапиталбанк и банк «Союз».

Разработку прототипа платформы цифрового рубля, как уточняет ЦБ, планируется завершить в декабре текущего года. С января 2022 года тестирование с участием банков будет проходить в несколько этапов. На первом планируется протестировать в том числе эмиссию цифрового рубля, потом список тестируемых операций и число участников испытаний будет расширяться.

Цифровой рубль, по замыслу ЦБ, — это цифровой код, который хранится в специальном электронном кошельке. Его эмитент — Банк России, а коммерческие банки несут ответственность за ведение и состояние счетов. Расплачиваться цифровым рублем можно будет как в онлайне, так и без подключения к Интернету, но для расчетов офлайн потребуется разработать специальные технологии. Пользователи смогут переводить цифровые рубли в наличные и безналичные. Транзакции не будут анонимными: данные участвующих в них пользователей станут учитываться на специальной платформе ЦБ.

Согласно концепции, которая была представлена в апреле, ЦБ будет поставлять цифровой рубль на цифровой кошелек коммерческого банка в обмен на списание денег с корреспондентского счета. Клиенты банков смогут получить доступ к цифровому рублю из любого мобильного приложения своего банка. Для расчетов офлайн будет создан второй цифровой кошелек — на мобильном устройстве.

Банк России продолжает выступать против использования криптовалют для расчетов внутри страны, отметила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. В ходе выступления в Госдуме с ежегодным отчетом она сообщила, что позиция финансового регулятора по отношению к криптовалютам не изменилась.

«Мы относимся к так называемым криптовалютам достаточно сдержанно. Это денежный суррогат, и мы против того, чтобы криптовалюты, как частные цифровые, даже деньгами их не хочется называть, использовались для расчетов внутри страны», — отметила Набиуллина.

По ее словам, рынок криптовалюты сложно ограничивать на национальном уровне, поскольку он транснациональный. Глава Банка России подчеркнула, что нельзя путать криптовалюты и цифровой рубль, который является цифровой формой национальной валюты, обеспеченной государством.

«Нам нужно дать гражданам и бизнесу удобные средства платежа, технологии позволяют это сделать… Но делать это надо на национальном уровне, чтобы было понятно, кто несет ответственность, а не частные анонимные лица, которые выпускают непонятные криптоактивы», — заключила Набиуллина.

Ранее председатель ЦБ предупреждала, что биткоин — очень волатильный актив. При этом Набиуллина признала значительный интерес граждан к этому активу при его высоких рисках.

Банк России определился с моделью внедрения цифрового рубля. Соответствующую концепцию на специальной пресс-конференции представили первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова и зампред Алексей Заботкин.

Цифровой рубль будет эмитироваться ЦБ и храниться на электронных кошельках в Банке России. Физические и юридические лица смогут пользоваться новой формой денег через банки, которые выступят посредниками. Клиенты получат доступ к своему цифровому кошельку из любого мобильного приложения банка, в котором они обслуживаются. Для расчетов цифровым рублем в офлайне будет создан второй цифровой кошелек непосредственно на мобильном устройстве клиента. Для его пополнения необходимо перевести цифровые деньги с кошелька в приложении и затем расплатиться. Получатель средств в свою очередь сможет перевести их со своего офлайн-кошелька на онлайн-кошелек.

Эмиссия крипторубля будет похожа на эмиссию наличных денег: ЦБ будет поставлять цифровой рубль на цифровой кошелек коммерческого банка в обмен на списание денег с корсчета. В случае, если кому-то из клиентов потребуется обменять безналичные средства на цифровой рубль, банк переведет цифровые деньги со своего цифрового кошелька на кошелек клиента.

Цифровой рубль не рассматривается как средство для сбережений, это исключительно платежный инструмент.

Переводы в цифровых рублях между физлицами должны быть бесплатными, а комиссия для магазинов за оплату товаров не должна превышать комиссию Системы быстрых платежей (0,4–0,7% от стоимости товаров или услуг в зависимости от их категории), предположили в ЦБ. Но пока окончательные тарифы не определены.

Платформа цифрового рубля, на которой будет проходить его эмиссия и открытие кошельков, будет состоять из компонентов централизованной системы и распределенных реестров.

Банк России обнаружил смещение внимания киберпреступников с банковской инфраструктуры на финансовые мобильные приложения клиентов с целью кражи данных или денежных средств со счетов. На финансовом рынке появилась высококвалифицированная хакерская группировка, которая специализируется на глубоком анализе мобильных приложений в целях обнаружения и эксплуатации слабостей и уязвимостей, отмечается в обзоре Центробанка «Основные типы компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере в 2019–2020 годах», который цитирует РБК.

В ЦБ приводят два примера, когда киберпреступники обнаружили уязвимости мобильных приложений и использовали их для взлома. В результате в первом случае в Сети был опубликован сервер, содержащий файлы с персональными данными клиентов одного из банков — более 100 тыс. строк: ФИО, пол, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, место работы, номер счета и банковской карты, тип счета, валюта. Во втором случае хакерам удалось похитить денежные средства: для этого они заходили в мобильное приложение банка и при проведении перевода подменяли свой номер счета на номер другого клиента банка, который становился жертвой.

Одноврменно с ростом активности в мобильном банкинге в ЦБ отмечают снижение числа наиболее опасных целевых атак со стороны известных хакерских группировок на информационную инфраструктуру банков, вплоть до их почти полного прекращения, что можно объяснить ростом защищенности информационных инфраструктур финансовых организаций, а также функционированием системы информационного обмена банков с ЦБ, благодаря которой об атаках тут же узнают все ее участники.