Госдума приняла закон, позволяющий любым российским и иностранным юрлицам подключиться к российскому аналогу SWIFT — системе обмена информацией о финансовых операциях, сообщает «РИА Новости». Это должно способствовать дальнейшему развитию системы передачи финансовых сообщений Банка России, поддержанию стабильности национальной платежной системы и ее защиты от системного риска, заявляли ранее в думском комитете по финансовому рынку.

Сейчас Банк России вправе оказывать услуги передачи финансовых сообщений кредитным организациям, юрлицам, иностранным кредитным и международным организациям, иностранным центральным банкам. Закон расширяет возможность предоставления Банком России этих услуг так, что порядок предоставления таких услуг российским юрлицам будет регулироваться нормативными актами ЦБ РФ, а иностранным юрлицам и международным организациям — заключенными договорами.

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены 10,8 тыс. крупнейших организаций в 200 странах.

В 2020 году Банк России запустит пилотный проект по использованию биометрии граждан, сданных в Единую биометрическую систему, при обслуживании корпоративных клиентов, пишет «Коммерсантъ». Сотрудник организации (гендиректор, главбух и др.) будет сдавать биометрию как физическое лицо. Далее компания через Единую систему идентификации и аутентификации подтверждает его полномочия, после чего представитель удаленно верифицируется в интересующем его банке. Необходимые документы направляются в электронном виде в банк, открывающий счет.

Банки идею поддерживают. Возможность удаленной идентификации предпринимателя стирает географические границы, говорят в «Райффайзенбанке». В «Тинькофф»-банке подчеркнули, что главное —скорость и возможность отказа от бумажного документооборота.

А вот эксперты называют идею здравой, но рискованной. Во-первых, есть вероятность появления большого количества мошеннических фирм-однодневок с номинальными директорами. Во-вторых, представители банков, возможно, не захотят сдавать свою биометрию.

Банк России проверил 75 банков и во все нашел нарушения кибербезопасности, передает ТАСС. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, выявленные нарушения не критические, но могут стать серьезными, если не уделить им внимания.

Набиуллина отметила, что уровень угрозы достаточно высокий и это нужно осознавать. В российском же обществе в целом и в финансовом секторе в частности существует пренебрежение вопросами кибербезопасности, сетуют в ЦБ. В прошлом году Банк России проверил 58 кредитных учреждений.

В апреле текущего года стало известно, что регулятор намерен проводить стресс-тестирование банков на кибер угрозы.

13 июня Банк России предложил ограничить комиссию за платежи в рамках системы в адрес юрлиц по QR-коду на уровне 0,4%, пишет «Коммерсантъ». В кредитно-финансовой организации сообщили, что обсуждение подходов к тарификации происходило с учетом интересов всех заинтересованных участников — банков, ассоциаций торговли, ФАС и др.

Единая ставка 0,4% не является оптимальным решением, поскольку для ряда высокооборотных индустрий, почти не отличается от текущей стоимости эквайринга, что снизит мотивацию ритейлеров подключаться к СБП, говорят одни участники рыка. Другие называют указанную комиссию для платежей с помощью QR-кода оправданной, поскольку она значительно снизит стоимость эквайринга для торговых точек. Однако полностью проблему дорогого эквайринга СБП данная мера не решает, сходятся во мнении собеседники издания.

В тестовом режиме такие платежи по QR-коду запустят в июле, полностью заработать они должны в сентябре.

Банк России запустил пилотный проект по созданию алгоритма верификации электронной почты граждан при их взаимодействии с банками, пишет «Коммерсантъ». Становясь клиентами банка, граждане сами предоставляют электронный адрес, который со временем может устареть или быть взломан. Сейчас банки эти риски фактически игнорируют, не запрашивая данные об изменении электронного адреса. Между тем кредитные организации часто отправляют гражданам по электронной почте важную персональную информацию.

В ходе пилотного проекта прорабатываются варианты подтверждения электронной почты. Доступным способом подтверждения почты могут стать интернет- и мобильный банки, банкомат и др., говорят эксперты. Участники рынка в целом поддерживают инициативу регулятора.

Первые результаты пилотного проекта банки должны представить уже на следующей неделе. Банк России тем временем должен определить, что можно отправлять по электронной почте, а что нет.

Банки и коллекторы смогут проверять информацию об абонентах сотовых операторов через специальных технических посредников, сообщает «Коммерсантъ». Возможность создания таковых предлагается включить в законопроект о создании единой системы проверки сведений об абонентах мобильных операторов ко второму чтению в Госдуме.

Изменения позволят Банку России создать своего интегратора в этой сфере, а другим участникам финансового рынка — использовать его или других посредников. По информации издания, именно ЦБ в первую очередь заинтересован в создании единой системы, несмотря на разногласия участников рынка и замечания к проекту со стороны Счетной палаты и правительства. Регулятор сможет контролировать оператора системы и то, какие именно сведения будут через нее передаваться.

Пользователями системы должны стать ЦБ, банки, операторы платежных систем и услуг платежной инфраструктуры, некредитные финансовые организации и другие структуры по согласованию с ЦБ, в том числе официальные коллекторы. Через систему будет передаваться данные о статусе обслуживания абонентов, включении переадресации и пр.

В комитете Госдумы по финансовому рынку рассказали, что понимания, какие именно поправки будут внесены в проект, пока нет. Срок внесения изменений будет продлен.

Сбербанк приостановил проекты по работе с криптовалютой, передает со ссылкой на вице-президента кредитной организации Андрея Шеметова, передает ТАСС.

Основной причиной такого решения Шеметов назвал негативное отношение к криптовалютам со стороны Банка России и связанное с этим соответствующей законодательной и нормативной базы.

В начале 2018 года сообщалось, что швейцарская «дочка» Сбербанка, Sberbank Switzerlang AG, изучает возможность открытия счетов в криптовалюте.

Как напоминает РБК, глава Сбербанка Герман Греф, отвечая на вопросы о своем отношении к криптовалютам, ранее отмечал, что крупные страны не заинтересованы в существовании цифровых денег, не желая уступать свою центральную роль, поэтому ожидать их развития в ближайшее время не стоит.

При этом Греф заявлял, что считает запрет криптовалют вредным, называя блокчейн технологией будущего. Сбербанк также запустил блокчейн-лабораторию, где разрабатывает основанные на этой технологии пилотные проекты в нефинансовых сферах.

21 мая Банк России опубликовал положение «О требованиях к безопасности данных в банках», пишет «Коммерсантъ». Оно обязывает кредитные организации обеспечивать информационную безопасность таких банковских операций, как привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и ряд других.

Ранее банки сами определяли меры защиты информации, теперь для них будут действовать общие требования к информационной инфраструктуре, программному обеспечению, системе хранения персональных данных, методам идентификации и мерам по криптографической защите данных. Также организации станут должны проводить тестирование на проникновение и анализ уязвимостей ИТ-инфраструктуры.

Крупные банки в основном уже применяют описанные практики. Новое положение ЦБ — уточнение и усиление установленных ранее требований к защите платежной инфраструктуры и информации о переводах денежных средств.

Положение вступит в силу с июня.

Вторым банком, подключившимся к российскому аналогу SWIFT — Системе передачи финансовых сообщений ЦБ, — стал Евразийский банк Казахстана, сообщает РБК. Финансовые организации из ЕАЭС стали присоединяться к системе ЦБ в целях экономии и для продолжения контактов с российским бизнесом в условиях санкций.

С 2014 года СПФС используется российскими банками и компаниями как в качестве резервного канала обмена финансовыми сообщениями и трансакциями, так и в качестве альтернативы SWIFT, когда это экономически обосновано. Стоимость передачи одного сообщения через СПФС составляет около 1,5-2 руб., в то время как тариф на передачу через SWIFT варьируется в районе 0,03-0,05 евро.

Нерезиденты продолжат подключаться к российскому аналогу SWIFT, но это будут прежде всего банки из ЕАЭС или контрагенты с постсоветского пространства, а также турецкие банки, говорят эксперты. Того, что СПФС станет международной платежной системой, они не ожидают.

О подключении к СПФС первого зарубежного участника ЦБ объявил в ноябре 2018 года. Им стал белорусский Белгазпромбанк, принадлежащий «Газпрому» и Газпромбанку.

Криптовалюты от центральных банков могут стать «наименее рисковым и наиболее ликвидным активом, доступным широкому кругу лиц», уверены в Банк России. Отечественный финансовый регулятор представил доклад «Есть ли будущее у цифровых валют центральных банков».

Эксперты утверждают, что новый вид активов снизит транзакционные издержки, если их техническая сторона превзойдет аналоги в плане удобства платежей и накопления, такие как наличные деньги и карточные счета.

«Если CBDC окажется достаточно ликвидной и простой в использовании, она вполне может стать полным эквивалентом наличных денег. Тем не менее стоит отметить, что CBDC де-факто не сможет обеспечить тот же уровень анонимности, который обеспечивает наличная валюта», — утверждается в докладе регулятора.

В ЦБ отметили: на данный момент не существует ни одной успешной, полноценно функционирующей и доступной широкой публике цифровой валюты. Многие нацбанки  в той или иной мере оценивают потенциал криптовалюты, однако не ясно, когда и как будет реализована ее концепция.

Эксперты отмечают,  что отчет ЦБ свидетельствует об изменении позиции регулятора, еще недавно называвшего цифровые деньги денежным суррогатом.

Показательно, что отчет содержит довод «криптовалюта будет превосходить аналоги в плане удобства платежей и накопления сбережений». Немаловажно также заключение, что криптовалютные активы менее анонимны, чем наличные деньги.

Ранее рассмотрение законопроекта «О цифровых финансовых активах» перенесли на апрель. В январе замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что сроки принятия закона невозможно спрогнозировать, так как правительство пытается «объять необъятное» и вносит «бесконечные правки». В феврале президент России Владимир Путин поручил ввести регулирование рынка цифровых денег до 1 июля.