Сервис денежных переводов «ЮMoney» (прежнее название — «Яндекс.Деньги») возобновил платежные операции с 45 международными компаниями-нерезидентами после снятия ограничений Банком России. Клиенты снова могут оплачивать покупки и услуги на площадках кошельком «ЮMoney», отметили в сервисе, добавив, что продолжают консультации с ЦБ по вопросу снятия временных ограничений для других компаний-нерезидентов.

По сообщению РБК, ограничения сняты, в том числе, на переводы в адрес Aliexpress, Booking.com, Google и на игровые сервисы Steam, Epic Games, Wargaming.

В середине января «ЮMoney» уведомил, что получил предписание от ЦБ, накладывающее ограничения на операции клиентов сервиса с компаниями, зарегистрированными за пределами России. Введенные ограничения касались платежей физлиц в адрес компаний-нерезидентов и платежей от компаний-нерезидентов физлицам; на работу внутри страны ограничения не распространялись.

Ограничения затронули работу с сайтом AliExpress, который перестал принимать платежи с помощью сервиса. Также на ограничения жаловались пользователи онлайн-игр. Помимо этого, запрет отразился на работе криптовалютных бирж: некоторые из них имели возможность вывода средств при помощи «ЮMoney», однако после введения ограничений она была отключена.

В конце 2020 года ЦБ запретил Киви Банку проведение большинства видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Шаги регулятора, по мнению экспертов, могли быть связана с борьбой с рынком нелегальных онлайн-казино и азартных игр.

С июля по сентябрь 2020 года мошенники провели 180 тыс. операций без согласия клиента, следует из статистики Банка России.

Общая сумма этих операций составила 2,5 млрд руб. Это на 32% больше к такому же периоду 2019 года. В прошлом году с июля по сентябрь мошенникам удалось похитить 1,9 млрд руб. Всего мошенники с июля по сентябрь 2019 года провели 163 тыс. операции.

Рост этого показателя объясняется в том числе увеличением объема операций с использованием электронных средств платежа, отметили в ЦБ. Также более чем в два раза выросло число выявленных банками мошеннических телефонных номеров — 10,7 тыс. номеров в третьем квартале 2020 года против 5,2 тыс. номеров годом ранее.

Больше всего объем операций без согласия клиента вырос в третьем квартале этого года на банкоматах, терминалах и импринтерах — на 49% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом число самих операций почти не изменилось (+3%). Поэтому средний чек одной мошеннической операции вырос на 44% — с 12,8 тыс. руб. до 18,5 тыс. руб.

Объем операций без согласия клиентов по сравнению с третьим кварталом 2019 года применительно к операциям без физического использования карты увеличился на 41%, с использованием дистанционных каналов банковского обслуживания физлиц — на 27%.

Резкий рост мошеннических операций в России произошел в первом полугодии на фоне пандемии коронавируса и увеличения доли онлайн-платежей. За первые шесть месяцев 2020 года Банк России заблокировал более 9,7 тыс. мошеннических телефонных номеров, что почти в четыре раза превысило аналогичный период прошлого года. Мошенникам удалось похитить у клиентов банков около 4 млрд руб. (на 39% больше, чем за январь-июнь 2019 года).

Банк России оштрафовал Киви Банк на 11 млн руб. и запретил проведение двух видов операций: большинство видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Запреты вступили в силу с 7 декабря.

Проверка проходила с июля по декабрь текущего года: регулятор изучил деятельность банка за период с июля 2018 года по сентябрь 2020 года, сообщила компания. В результате были выявлены нарушения и недостатки, связанные с требованиями к отчетности, делопроизводству и предоставлению отчетности в ЦБ.

После новости о штрафе и запретах ЦБ котировки бумаг группы Qiwi на NASDAQ и Мосбирже обвалились более чем на 20%. Капитализация всего за день снизилась с 852 млн до 682 млн долл.

В экосистему Qiwi входят Киви Банк, платежные системы CONTACT и Rapida, Qiwi-кошелек, сеть платежных терминалов, банк «Точка», сервис «Рокетбанка» для самозанятых, QIWI Blockchain Technologies (технологическая компания, специализирующаяся на разработке блокчейн-решений) и т.д. Основное направление бизнеса — проведение онлайн-платежей и переводов.

Киви Банк — важная операционная составляющая группы Qiwi, поэтому можно ожидать определенного неблагоприятного влияния на операционные показатели группы, которое, вероятно, будет заметно в следующем году и будет зависеть от того, насколько быстро требования ЦБ удастся удовлетворить, отметили в группе. Кроме того, запрет некоторых видов операций может оказать влияние на лояльность клиентов, которые пользовались Qiwi-кошельком именно для проведения платежей в пользу иностранных магазинов.

Банк России по итогам плановой проверки Киви Банка ограничил ряд операций финансовой организации и оштрафовал ее на 11 млн руб., говорится в материалах группы Qiwi.

Ограничения коснулись большинства платежей в пользу иностранных торговых компаний и перевода денег на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Они вступили в силу с 7 декабря.

В ходе проверки регулятор, изучив деятельность банка за период с июля 2018-го по сентябрь 2020 года, выявил нарушения и недостатки, касающиеся требований к составлению отчетности и ведению документации.

Компания считает, что ограничения ЦБ обусловлены общим подходом регулятора к регулированию электронных платежей и «тенденциями к усилению контроля в области киберпространства и трансграничных платежей», а не вызваны конкретными недостатками в деятельности финансовой организации.

В прошлом году россияне впервые за последнее десятилетие стали меньше заказывать из зарубежных интернет-магазинов, говорится в исследовании НИУ ВШЭ «Российский рынок интернет-торговли: итоги 2019 года, тренды 2020-го». В 2019 году оборот трансграничной интернет-торговли снизился по сравнению с 2018 годом на 3%, до 323 млрд руб. Снизилось и количество выполненных заказов: 340 млн против 349 млн штук годом ранее.

В РБК приводят данные и других источников. Национальная ассоциация дистанционной торговли зафиксировала снижение объема трансграничной торговли в денежном выражении: с 3,24 млрд долл. (203,1 млрд руб.) в 2018 году до 2,85 млрд долл. (около 184,4 млрд руб.) в 2019-м. Количество заказанных товаров увеличилось на 1%, до 380 млн.

У Ассоциации компаний интернет-торговли свои цифры, которые базируются, в том числе, на данных Сбербанка. По ее версии, в прошлом году объем трансграничной торговли все-таки вырос — на 25% по сравнению с 2018 годом, до 645 млрд руб. Однако в АКИТ полагают, что общее число посылок и бандеролей снизилось на 7%, до 323,3 млн шт.

Банк России приводит такие данные: в 2019 году стоимость товаров, «приобретенных в иностранных онлайн-магазинах», составила 8,6 млрд долл., что на 11% меньше, чем годом ранее. В ВШЭ полагают, что оценка ЦБ может завышаться из-за того, что в основе расчета лежит отчетность банков об операциях с использованием платежных карт, но, как показывает практика, у отдельных банков могут возникать сложности с корректным разделением платежей своих клиентов за товары и услуги, которые не относятся к товарной интернет-торговле.

Минэкономразвития направило в Госдуму письмо с критикой новой версии законопроекта о запрете криптовалюты. В ведомстве считают, что принятие законопроекта в данном виде приведет к полному запрету выпуска и обращения в России существующих видов криптовалют, криминализацию деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, связанной с выпуском и обращением криптовалютных активов, пишет «Коммерсант».

В министерстве сообщили, что в этом случае трансграничный характер работы существующих криптовалютных систем не позволит защитить права пользователей и приведет к вытеснению всех операций с ними за пределы России, а следовательно к потерям для экономики страны.

В Минэкономразвития настаивают на необходимости изменения концепции пакета законопроектов, предусмотрев создание механизмов контролируемого оборота  биткоина и других цифровых монет. Например, установление требований к их выпуску и обороту, требований к операторов к осуществлению деятельности, госконтроль за ними. Регулирование этого вопроса предлагается отнести к полномочиям правительства РФ совместно с Банком России.

Обсуждаемый законопроект касается оборота и выпуска цифровых активов на территории РФ и предусматривает административную и уголовную ответственность за нарушения в их использовании. Реакция криптосообщества на данные предложения крайне негативна.

Правительство РФ должно к 1 июня подготовить план перевода части банковских услуг в дистанционный формат. Такое поручение дал президент Владимир Путин по итогам очередного совещания о реализации мер по поддержке российской экономики.

Кабинет министров должен совместно с Банком России разработать и утвердить «план мероприятий по ускоренному внедрению в финансовый сектор онлайн-технологий». Это должно помочь кредитным организациям оказывать некоторые свои услуги дистанционно. Ответственные за подготовку плана — премьер-министр Михаил Мишустин и глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Речь идет, в частности, о заключении ипотечных договоров, удаленной идентификации клиентов, подтверждении согласия граждан на получение о них информации из государственных баз данных.

В апреле Центробанк разрешил открывать счета для социально значимых платежей дистанционно для находящихся на самоизоляции клиентов. Ранее кредитным организациям действовать таким образом запрещали нормы антиотмывочного законодательства; клиент мог открыть счет, только придя в отделение или заказав банковскую карту с курьером на дом. Понятной процедуры удаленного открытия счета пока не предложено.

Вызовом для конкуренции в банковском секторе становится превращение отдельных участников рынка в сверхмощные экосистемы, заявила на встрече банкиров с руководством ЦБ Эльвира Набиуллина, сообщает РБК. Глава Банка России отметила, что «экосистемы — это будущее финансовой системы», но они не должны строиться «по закрытому принципу, когда лидеры рынка захватывают в свой периметр все больше небанковских продуктов, собирают все больше данных, а данные становятся главным конкурентным преимуществом финансового бизнеса».

Закрытые экосистемы лидеров превратятся в цифровые финансовые монополии, которые со временам станут не «локомотивом развития рынка», а «тормозом», считает Набиулина.

Одну из крупнейших экосистем строит Сбербанк, за последние три года потративший на покупку небанковских активов для экосистемы 1 млрд долл., а также  ВТБ, «Тинькофф» и ряд других банков. Глава Сбербанка Герман Греф активно выступил против концепции «оставайтесь банком».

Показательно, что новое заявление о риске подобных экосистем прозвучало на фоне объявления о продаже Сбербанка правительству, необходимость которой объясняется конфликтом интересов, когда ЦБ совмещает роли акционера, регулятора и надзорного органа.

Центральный банк будет внедрять «концепцию открытого банкинга, в основе которого лежит Open API», приводит слова Набиулиной РБК. Регулятор уже разработал несколько стандартов открытых интерфейсов, которые включают информацию об организации, ее проектах, уровне кибербезопасности, информацию о счете и инициировании платежа. В ЦБ считают, что этим стандартам необходимо придать статус ГОСТов.

Банк России создаст межбанковскую систему оценки устройств, с которых компании проводят платежи и переводы, пишет РБК. Система поможет в отслеживании сомнительных операций. В единой базе ЦБ соберет информацию от банков о смартфонах, планшетах и компьютерах, с которых клиенты — юридические лица заходят в интернет-банк.

Банки уже опробовали сервис на финансовых операциях юридических лиц, которые имеют признаки сомнительных. Технология показала высокий потенциал, рассказали собеседники издания. Подозрения вызывали операции, которые, к примеру, совершались разными клиентами с одного устройства или, наоборот, с одного устройства в разных банках.

Единая система позволит судам и правоохранительным органам истребовать сведения об устройствах, с которых проводились банковские операции, и использовать информацию в качестве доказательства в налоговых спорах о дроблении бизнеса и антимонопольных расследованиях по картельным сговорам, отмечают эксперты.

В декабре на базе созданной Банком России ассоциации «Финтех» пройдет установочная встреча теме реализации проекта.