Судя по всему, финансовый сектор ожидает серьезная цифровая трансформация. Банки инвестируют огромные средства в исследования и проекты в области финансовых технологий, чтобы соответствовать меняющимся предпочтениям клиентов и тем самым создать для себя новые возможности для извлечения прибыли.

За последние пять лет, по данным Investopedia, компании-стартапы, специализирующиеся на создании ИТ-систем для финансового сектора, привлекли около 50 млрд долл. В то же время банки занимаются и собственными разработками. О высокой активности в этой области можно судить по числу патентов, которыми владеют компании (см. рисунок).

Примечательно, что лишь одна технологическая компания вошла в тройку лидеров по числу патентов в области финансовых технологий — Hitachi. Также любопытно, что далеко не все патенты сконцентрированы у лидеров: на долю 200 ведущих владельцев патентов приходится лишь 39% их общего количества.

Стоит отметить, что финансовые организации осваивают и передовые бизнес-модели. Значительная часть инноваций основана на облачных технологиях, которые позволяют банкам отказаться от обременительного наследства в виде имеющихся приложений и ИТ-инфраструктур, чтобы приступить к использованию принципиально новых.

По мнению Хью Йошида, вице-президента и директора по технологиям компании Hitachi Data Systems, в будущем традиционные банки практически полностью уйдут с рынка.

Одна из технологий, которые окажут огромное влияние на финансовый сектор, — блокчейн. Сегодня она рассматривается как альтернатива традиционному централизованному хранению записей о банковских операциях — это требование относится к числу важнейших базовых принципов современного банковского бизнеса. Блокчейн, наоборот, предполагает распределенное хранение информации о транзакциях. Такой подход помог бы сэкономить миллиарды долларов за счет ликвидации централизованных органов и отказа от медленных и дорогих платежных сетей. Кроме того, предполагается, что переход на блокчейн повысит доверие к банковской системе со стороны клиентов.

Первым крупным банком, начавшим использовать эту технологию, стал испанский Santander — в его пилотном проекте, охватившем 6 тыс. клиентов, реализация блокчейна от компании Ripple использовалась в услуге переводов денежных средств, реализованной в мобильном приложении для Apple iOS.

Одна из технологий, которая окажет огромное влияние на финансовый сектор, — блокчейн.

Лаборатория финансовых инноваций, открытая недавно при Глобальном центре социальных инноваций компании Hitachi в городе Санта-Клара (шт. Калифорния, США), будет полностью сконцентрирована на исследовании в области технологии блокчейн и реализации проектов на ее основе в сотрудничестве со стратегическими партнерами из финансового сектора. Сотрудники лаборатории принимают участие и в работе созданного в феврале консорциума Hyperledger, цель которого — создание программных систем с открытым кодом, использующих технологию блокчейн для записи и проверки банковских транзакций.

Основная сфера применения, которая отводится блокчейну, — денежные переводы. Эксперты рассчитывают, что с помощью этой технологии удастся не только по-настоящему мгновенно выполнять переводы, но более успешно выявлять кражи, а возможно, и предотвращать их. С учетом прогнозов об ожидаемом в ближайшее время усилении кибератак на финансовые организации разработка подобных решений становится особенно актуальной. По данным Bloomberg, ряд крупных банков, в частности UBS Group и Barclays, планируют использовать блокчейн, рассчитывая снизить таким образом издержки и выйти в лидеры в области цифровой трансформации.

Разработка новых технологий будет играть ключевую роль в цифровой трансформации финансового сектора, в ходе которой объединят усилия все основные заинтересованные стороны: финансовые организации и стартапы, регуляторы и клиенты, технологические компании и консорциумы по разработке систем с открытым кодом. В скором будущем технологические инновации и разрабатываемые сегодня бизнес-модели радикально изменят банковский бизнес.

По мере роста числа компаний, инвестирующих в широко разрекламированную технологию блокчейна, сторонним наблюдателям все чаще кажется, что ее время уже пришло. И это легко объяснимо. Все говорят, что распределенный реестр обладает огромным потенциалом в части изменения ключевых бизнес-процессов, но, как и любая другая передовая технология, блокчейн несет в себе определенные риски для бизнеса.

Выступая на проходившей в Лондоне конференции Forrester Digital Transformation Europe, главный аналитик компании Forrester Research Марта Беннетт перечислила основные риски и рассказала о том, что нужно сделать, чтобы в полной мере раскрыть потенциал блокчейна.

1. Отсутствие четких определений

Прежде всего важно выработать общие соглашения в части рабочего определения блокчейна. Беннетт характеризует блокчейн как «хранилище записей, реализующее однократную запись и добавление данных». Перезаписывать их запрещено. Блокчейн, или цепочка блоков транзакций, имеет распределенную структуру и полностью или частично реплицируется.

Такой подход безопасен с криптографической точки зрения, но не эквивалентен шифрованию. По умолчанию контент блокчейна – транзакция или собственно запись – не шифруется. Криптографическая безопасность обеспечивается за счет хеширования транзакции и привязки ее к хешу. Попытки изменения сразу выявляются, поскольку хеш перестает соответствовать транзакции.

А если слово «реестр» заменить «базой данных», поводов для спора станет еще меньше. Почему это так важно? При обсуждении блокчейна убедитесь, что говорите с собеседником об одном и том же, ведь блокчейн, подобно облакам или Большим Данным, несет в себе ту смысловую нагрузку, которую вы в него закладываете.

2. Безопасность и риск

Одной из ключевых особенностей блокчейна, которую ценят поставщики финансовых услуг и страховые компании, является возможность гарантировать безопасное выполнение транзакций и снижение рисков за счет того, что любые изменения немедленно становятся заметны.

Но здесь есть и побочные эффекты. Блокчейн все выставляет напоказ, поскольку его содержимое, как правило, представляет собой открытый текст. Но даже при принятии специальных мер существуют технологии, позволяющие любому желающему получить доступ к контенту.

Между тем даже простейшие правила личной безопасности нередко не соблюдаются, а ведь в блокчейне присутствует очень много персональных данных. И мошенники могут воспользоваться ими в своих интересах. Нарушаются требования к конфиденциальности и защите данных.

Если информация обо всех торговых операциях содержится в цепочке, ее могут использовать конкуренты. Компании уже осознали это и с большей осторожностью прибегают к помощи блокчейна, стремясь сохранить коммерческую конфиденциальность и не допустить преследования со стороны антимонопольных органов. Возможным рискам, безопасности и политике доступа необходимо уделять самое серьезное внимание.

3. Управление ключами

Беннетт рассказала о недавних случаях проникновения киберпреступников в глобальную платежную систему SWIFT и о том, что блокчейн не смог бы воспрепятствовать этому.

«Вы говорите об однократных неизменяемых записях, но людям свойственно допускать ошибки, – заметила она. – В цепочке все равно появятся мошеннические транзакции, ведь там, где есть деньги, без взломщиков никогда не обходится. Благодаря цепочке обнаружить их становится проще, но полностью исключить мошенничество цепочка не в состоянии. Некоторые утверждают, что при использовании блокчейна проникновение в систему SWIFT невозможно. На самом деле это не так. Ведь мы столкнулись с кражей учетных записей, но с тем же успехом можно украсть и ключи для цепочки. Да, блокчейн помогает выявлять операции такого рода, но он не в состоянии предотвратить их».

4. Полномочия и права доступа

Здесь тоже возникает ряд вопросов, на которые ИТ-специалистам еще предстоит ответить в случае перехода к блокчейну.

Сколько наборов ключей нужно иметь для управления правами и шифрованием? Как происходит отзыв полномочий? Как работает цепочка? Какие алгоритмы и соглашения при этом используются? Сколько узлов?

Задав поставщикам эти важные вопросы, вы обнаружите, что многие не могут на них ответить.

5. Развертывание на предприятии

Сегодня технологии, позволяющие проводить платежи, денежные переводы, осуществлять послепродажную поддержку и обеспечивать соответствие журналов предъявляемым к ним требованиям, кажутся предприятиям уже достаточно зрелыми. Но это вовсе не означает, что их легко можно интегрировать в корпоративную среду. Напротив, по мнению Беннетт, технологии в целом сегодня находятся лишь в зачаточном состоянии.

«Их полномасштабного распространения можно ожидать лишь через пять-десять лет, ибо сегодня в нашем распоряжении имеется только набор весьма незрелых технологий, – констатировала она. – В компаниях их совершенствованием занимаются яркие и талантливые люди, но вопросы масштабирования, обеспечения безопасности и интероперабельности пока еще не решены».

6. Хранение

Всем, кто собрался внедрять у себя технологию блокчейна, придется задуматься об организации хранения данных.

Хранилище может быть встроено непосредственно в цепочку, может находиться где-то еще или даже размещаться в параллельном блокчейне. Все это остается предметом исследований. При интенсивной обработке транзакций и их репликации в несколько баз данных вы неизбежно столкнетесь с задержками, поэтому какую-то часть хранилища или организацию вычислений придется выносить за пределы цепочки.

7. Соответствие общим стандартам

Необходимо выработать соглашения об общих стандартах и процессах. Определенные шаги в этом направлении уже предпринимаются (образован, в частности, консорциум R3, объединивший крупнейшие финансовые организации мира), но вопросы взаимодействия по-прежнему порождают определенные трудности. «Когда в последний раз вам удавалось внедрить в 40 банках одну и ту же процедуру?» – вопрошает Беннетт.

И наконец, последний совет всем, кто рассматривает возможность внедрения у себя блокчейна. «Начинайте не с технологии, а со сценариев ее использования, – рекомендует Беннетт. – Мне жаль, когда миллионы фунтов стерлингов тратятся на проекты, которые никогда так и не будут реализованы. Поэтому надо трудиться не покладая рук, пробовать различные сценарии и смотреть, что из этого получится».

Стремясь повысить безопасность своего облачного сервиса блокчейна, корпорация IBM приступила к тестированию бета-версии IBM Blockchain с выделенной инфраструктурой для каждого клиента. До сих пор облачный сервис предлагался только разработчикам, желавшим поэкспериментировать с технологией блокчейна, и размещался в облаке с множественной арендой и инфраструктурой, которая совместно использовалась сотнями блокчейнов. Теперь клиенты могут оформить заявку на портале IBM Bluemix. Одним из таких клиентов стала компания Everledger, желающая заменить бумажные сертификаты подлинности товаров, обладающих высокой стоимостью, на цифровые сертификаты в блокчейне. Everledger работает на рынке сертификации алмазов, наиболее ценные из которых имеют выгравированный на них идентификационный код. Непосредственно сертификацией компания не занимается, но предлагает защищенный журнал, связывающий идентификационные коды с сертификатами, а также с обращениями в полицию и страховую компанию в случае кражи. В настоящее время Everledger размещает информацию об операциях с алмазами в общедоступном блокчейне биткойна, но в перспективе на смену ему может прийти частный блокчейн наподобие того, что тестируется сейчас IBM.

Блокчейн, технология распределенного реестра, привлекает к себе все больше внимания. Аналитики IDC Financial Insights подготовили два доклада, в которых говорится о влиянии технологии цепочек блоков транзакций на отрасль финансовых услуг.

В докладе Business Strategy: Smart Contracts and Blockchain Ledgers and Compliance рассматриваются проблемы и перспективы, связанные с разработкой и внедрением технологий распределенных реестров и умных контрактов.

В докладе Business Strategy: Exploring Blockchains and Payment Strategy предпринимается попытка объективно оценить нынешнее положение дел с технологией блокчейна и ее потенциал для мира платежей.

Умные контракты, распределенные реестры и нормативные требования

Распределенные реестры привлекли внимание участников рынка финансовых услуг как потенциально ценный инструмент, помогающий предлагать новые продукты и услуги, оптимизировать процессы выполнения нормативных требований, уменьшать операционные затраты и повышать ликвидность. В IDC Financial Insights считают, что распределенный реестр принесет серьезные перемены отрасли финансовых услуг, и рекомендуют участникам рынка активно исследовать и экспериментировать с блокчейном и умными контрактами.

Финансовые компании все активнее интересуются технологиями распределенного реестра и умных контрактов как инструментом ускорения расчетных операций, повышения ликвидности, оптимизации ведения записей с целью выполнения нормативных требований и помощи в разработке платформ для предложения новых продуктов и услуг.

Регуляторы в свою очередь обращают внимание на блокчейн и умные контракты, поскольку новые модели выполнения транзакций и расчетных операций позволяют улучшить процессы соблюдения нормативных требований и хранения записей благодаря доступности консолидированной истории транзакций.

Посредники присматриваются к решениям на основе блокчейна и умных контрактов, оценивая, каким образом новые платформы могут повлиять на существующие бизнес-модели и технологические инвестиции.

«Мы считаем, что освоение технологий реестров на основе блокчейна станет скорее марафоном, чем спринтом, учитывая, какое огромное количество проблем, связанных с технологиями, бизнес-процессами и регулированием, необходимо будет решить, — заявил Билл Фирнли, директор по исследованиям IDC Financial Insights. — Тем не менее компаниям следует активно изучать решения на основе блокчейна уже сегодня, проводя эксперименты и осуществляя концептуальные проекты. Когда внедрения распределенного реестра станут более массовыми, участникам отрасли будет сложнее догонять лидеров, которые работают с этими технологиями уже сейчас».

Блокчейн и платежи

Блокчейн активно обсуждается как инструмент совершения платежей. Целью второго исследования IDC было дать объективный обзор нынешнего состояния технологии и ее потенциала в мире платежей, а также изучить вопросы применимости, масштабируемости и надежности. В IDC Financial Insights считают, что блокчейн окажет серьезное влияние на платежную индустрию, в связи с чем уже сейчас нужно осваивать технологию и исследовать способы ее интеграции в продукты и стратегические планы.

Интерес к блокчейну уже привел к появлению новых продуктов и компаний; финансовые учреждения и поставщики, с которыми они сотрудничают, начинают видеть реальные преимущества технологии на фоне шумихи вокруг нее, осознавая, что у блокчейна действительно широкие перспективы.

Необходимо преодолеть множество проблем и трудностей, связанных с развитием и внедрением блокчейна, в том числе касающихся масштабирования, надежности и регулирования.

Финансовые учреждения, поставщики и участники рынка платежей должны оценить технологию блокчейна и разобраться, какие именно вопросы нужно учесть при разработке стратегий, связанных с новшеством.

«Блокчейн появился в эпоху грандиозных перемен на рынке платежей, — отметил Джеймс Вестер, директор по исследованиям IDC Financial Insights и автор доклада. — Хотя у банков и поставщиков технологий сейчас и без того немало сложностей, тем и другим стоит уделить пристальное внимание блокчейну, ведь он обещает тотальное изменение существующих уже десятки лет принципов совершения электронных платежей, поэтому участникам рынка необходимо уже сейчас задуматься о том, как поставить новшество себе на службу».

Инвесторы, подписавшие «умный контракт» на платформе блокчейна Ethereum, рискуют потерять криптовалюту стоимостью в миллионы долларов. Причиной всему лазейка, которая, как водится, скрывается в условиях договора, напечатанных мелким шрифтом.

Сам договор написан на языке программирования Ethereum Solidity, а в качестве мелкого шрифта выступает код, устанавливающий правила инвестирования, выполнения операций и выхода из краудсорсингового венчурного фонда The DAO (The Distributed Autonomous Organization).

Как и другие блокчейны, Ethereum представляет собой распределенный общедоступный журнал записей транзакций. Но если записи журнала биткойна регистрируют транзакции биткойна, то записи блокчейна Ethereum фиксируют операции с криптовалютой «эфир» (ether). Кроме того, Ethereum выступает в качестве платформы для регистрации умных контрактов. Ее создатель, организация Ethereum Foundation, описывает умные контракты как «приложения, выполняющиеся в точности так, как это было запрограммировано – никаких задержек, цензуры, обмана и постороннего вмешательства».

В какой-то степени все это действительно так. Контракты DAO выполнялись в точном соответствии с тем, как это было запрограммировано, но не так, как представляли себе их участники.

Один из инвесторов заметил это. И воспользовался лазейкой, позволявшей переводить криптовалюту эфир, хранившуюся в DAO, на другой «дочерний» счет DAO. По условиям договора, отзывать средства с дочернего счета разрешается только после завершения периода ожидания продолжительностью 27 дней. Зато после этого теоретически никаких препятствий возникнуть не должно. Ведь в среде Ethereum программный код – это закон.

Лазейка, получившая название «уязвимости рекурсивных вызовов» или «гонки на опустошение», была замечена сразу в нескольких умных контрактах Ethereum. Разработавшая архитектуру DAO компания Slock.it заявила, что программный код исправлен, призвав всех установить новую версию. Вместе с тем было указано, что целый ряд особенностей не позволяет воспользоваться этой уязвимостью в DAO.

«Сегодня фонды DAO не подвержены никаким рискам», – заверил основатель Slock.it Стивен Туал.

Но, как выяснилось, другие факторы не обеспечивают полноценной защиты DAO.

Использование обнаруженной лазейки и рекурсивного вызова кода позволяет инвестору выводить деньги из контракта. Сначала программный код регистрирует платеж и только потом списывает соответствующую сумму из доступных инвестору средств. Если же программа будет вызвана до завершения операции списания, оставшимися на счету средствами можно оплачивать свои расходы снова и снова. Это примерно то же самое, что подать запрос на снятие всех денег со счета, получить наличные, а затем снова снять ту же сумму, не дав кассиру возможность обновить баланс.

Возникновение условий для проведения мошеннических операций будет зависеть от того, действует ли инвестор в духе общественного договора или же его операции проводятся в соответствии с буквой умного контракта.

А что, если это не мошенничество, а взлом, как считают некоторые?

«Я не уверен, что это можно квалифицировать как взлом, – заметил преподаватель Корнельского университета Эмин Сирер. – Чтобы назвать что-то взломом или ошибкой, или нежелательным поведением, нам нужны спецификации желательного поведения. В отношении DAO такими спецификациями мы не располагаем. Независимых спецификаций того, что планировалось реализовать в DAO, у нас нет».

Все это очень плохо не только для инвесторов DAO, чьи деньги утекают в неизвестном направлении. Возникшая ситуация представляет собой системную проблему для всей платформы Ethereum.

Сегодня в фонд DAO инвестировано больше одной десятой части из всех существующих 81,2 млн эфиров. Возникший кризис доверия привел к резкому снижению стоимости эфира. Всего за четыре дня она снизилась с 20,51 долл. до 11,81 долл. за один эфир. Таким образом, экономика Ethereum потеряла 700 млн долл.

Чтобы восстановить доверие и предоставить инвесторам DAO возможность вернуть свои деньги, Ethereum Foundation предложила изменить основные правила, представив некий аналог поправки к конституции, позволяющей заморозить счет, на который были выведены средства из фонда DAO.

«В этом случае у нас появится время для обсуждения дальнейших шагов, которые позволили бы прежним владельцам вернуть свои эфиры», – написал в блоге фонда основатель Ethereum Виталик Бутерин.

Но фонд не может навязывать свои резолюции. Владельцам компьютеров, обслуживающих распределенную систему (и играющих ту же роль, что и те, кто добывает биткойны), предстоит решить, согласны ли они с изменением кода. Если большинство выразит свое согласие, предложение будет считаться принятым.

В каком-то смысле для основателей Ethereum плох любой вариант развития событий. Защищая интересы инвесторов DAO и вмешиваясь в условия контракта, они нарушают основной принцип Ethereum, в соответствии с которым умный контракт выполняется в точности так, как это было запрограммировано изначально, без какого-либо вмешательства извне. Если же ничего не делать, им остается лишь ждать, пока кризис доверия к DAO распространится на остальную часть платформы и окончательно похоронит ее.

Для инвесторов DAO возникшая ситуация станет окончательной проверкой на то, готовы ли они оставаться частью децентрализованной экономики, для которой характерно отсутствие центральной власти, которая могла бы выносить окончательные суждения и инициировать возмещение ущерба.

Японский Mizuho Bank рассматривает возможность использования платформы блокчейн для ускорения трансграничных финансовых переводов. Только что здесь завершились трехмесячные испытания технологии, проводившиеся совместно с компанией Fujitsu.

Для инкапсуляции типа и количества продаваемых финансовых инструментов, их суммы в денежном эквиваленте, валюты страны, с которой производятся расчеты, и даты транзакции банк использует Open Assets Protocol. Затем инкапсулированные данные добавляются в блокчейн в качестве новой транзакции, формируя устойчивую к взлому запись о совершенной сделке.

Технология блокчейн приобрела известность благодаря операциям с биткойнами, но ряд банков и торговых бирж проводят эксперименты с собственными частными блокчейн-платформами для хранения других видов информации.

Блокчейн представляет собой цепочку блоков транзакций. Каждый блок содержит вычисляемый «хеш», в качестве исходных данных для которого выступает он сам и предыдущий блок. Таким образом, все блоки связаны друг с другом, словно звенья одной цепи.

Хэш-функция выполняет цифровую обработку блока данных. Вычисление значения функции для определенной порции данных не вызывает никаких затруднений, но создание блока данных с указанной хеш-функцией представляет собой весьма непростую задачу. Добавление нового блока к цепочке требует решения сложной вычислительной задачи по формированию блока, содержащего результат выполнения хеш-функции над самим этим блоком.

Запись блокчейна распределяется между компьютерами, объединенными в сеть. Компьютеры эти конкурируют друг с другом за право объединения новых транзакций в блоки, проверяя их путем расчета хеш-функции, которая дополняет блок. Применительно к биткойнам процесс создания нового блока называется «добычей».

Теоретически внести изменения в запись транзакции возможно, но модификация или подмена в блокчейне предыдущих транзакций потребует запуска процедуры проверки всех блоков, начиная с модифицированного и заканчивая самым последним. И проделать это нужно до того, как другая машина добавит в конец цепочки новую легитимную транзакцию.

До сих пор банк Mizuho использовал Open Assets Protocol только в ходе экспериментального проекта, в то время как ряд других финансовых организаций уже активно применяют его в своих рабочих системах.

На бирже Nasdaq платформа блокчейн используется для хранения и подтверждения подлинности документов в ее собственной системе Linq, которая в декабре прошлого года осуществила выпуск акций частного инвестора Chain.com. В нынешнем году Nasdaq планирует использовать соответствующий протокол для ускорения процедуры электронного голосования акционеров в компаниях, зарегистрированных на бирже в Таллине.

Повышение скорости выполнения трансграничных операций является одним из главных мотивирующих факторов для банка Mizuho. Из-за трудностей с аутентификацией электронных заявок при трансграничной торговле ценными бумагами на выполнение транзакций, как правило, уходит три дня, за которые могут произойти заметные колебания цен и курсов валют.

При использовании платформы блокчейна банк Mizuho может завершать транзакции в тот же день.

Другие подходы, позволяющие ускорить выполнение транзакций, обычно предусматривают использование централизованных систем. Добавление информации в блокчейн осуществляется каждой машиной независимо друг от друга, а легитимность введенной записи подтверждается всеми машинами сети.

Согласно заверениям Fujitsu и Mizuho Bank, применение децентрализованного подхода приведет к сокращению затрат.

При реализации экспериментального проекта система в полном объеме функционировала в облачной инфраструктуре Fujitsu, но в принципе ничто не мешает другим банкам или поставщикам инфраструктуры выполнять свои транзакции, запуская собственные экземпляры системы.

Народ обмануть нельзя. Можно ввести в заблуждение одного человека или группу людей, но общество в целом — нет. Именно в этом главный принцип блокчейн-платформ, теоретически позволяющих реализовать честные выборы, взаиморасчеты без посредничества банков, кадастр недвижимости, из которого невозможно удалить «неудобные» записи, банк видеоданных с камер, гарантирующий неизменность записей, систему мгновенной регистрации авторского права, реестр объектов интеллектуальной собственности и пр.

В Москве прошла пресс-конференция Виталика Бутерина, в 2013 году предложившего Ethereum («Эфириум»), свою концепцию консенсус-платформ нового поколения, представляющую собой универсальную среду и язык программирования для создания приложений, реализующих произвольные правила учета собственности, поддерживающих форматы сделок и правила регистрации. По сути речь идет о децентрализованной базе данных, с которой работает распределенный компьютер («эфир», отсюда и название), независимый от какого-либо единого центра, где потенциально может произойти сбой. В отличие от блокчейн-платформы первого поколения, поддерживающей криптовалюту биткойн, в Ethereum каждая транзакция — это программа, исполняемая параллельно на многих машинах, а результат ее работы формируется путем консенсуса всех участников системы. Сведения о любой транзакции становятся достоянием всех, а если по каким-либо причинам это невозможно, то транзакция отменяется.

«Ethereum – это децентрализованная технология, с помощью которой можно безопасно и без комиссии посредникам (банкам, брокерам, страховым компаниям, государству, нотариусам) совершать сделки», — отметил Бутерин. На пресс-конференции прозвучало два сообщения для российской ИТ-общественности: Бутерин и член консультационного совета проекта Ethereum Владислав Мартынов, генеральный директор Yota Devices, объявили о намерении создать фонд поддержки разработки на платформе Ethereum и соответствующий центр на базе «Сколково», а компания Acronis, специализирующаяся на решениях по защите данных в облаке, — о стратегическом сотрудничестве с Ethereum в деле создания сервисов и приложений для защиты данных на базе технологий блокчейна.

Центр в «Сколково» будет заниматься изучением технологии блокчейна применительно к различным секторам экономики и различным сферам товарообмена. Помимо этого, по словам исполнительного директора кластера информационных технологий Фонда «Сколково» Игоря Богачева, центр будет нацелен на поиск и поддержку перспективных ИТ-проектов и команд разработчиков, работающих с платформой Ethereum. «Нужна экосистема развития, позволяющая сделать из платформы продукт... До конца года мы планируем подобрать 20 команд, работающих по направлению блокчейн», — заявил Богачев.

Станет ли Ethereum технологическим прорывом или обернется очередным пузырем? Несмотря на то что сама идея плодотворна и ею заинтересовались как гранды ИТ-индустрии наподобие IBM и Microsoft, примеряющие ее для своих облачных решений, так и игроки финансовой сферы BNP Paribas, Credit Suisse, Goldman Sachs, JP Morgan, Bank of America, Commerzbank, Deutsche Bank, Morgan Stanley, пока нет серьезных примеров ее промышленной эксплуатации. Кроме этого, на сегодняшний день, по словам Бутерина, полностью не решены такие проблемы, как масштабирование — теоретически можно «положить» систему, если один человек запустит миллиард транзакций (не отработаны пока механизмы ограничения, хотя бы экономические), обеспечение надежной криптографии и интеграции с другими платформами. Кроме идеи должны быть гарантии, что блокчейн-платформы не окажутся под таким же прессингом, какой сегодня испытывают со стороны общества в разных странах криптовалюты или Uber. По аналогии с частными облаками, наиболее вероятна пока ситуация создания на базе Ethereum частных, закрытых реализаций различных приложений внутри корпораций либо партнерской сети компаний или банков.

Блокчейн, впервые обретший популярность в криптовалюте биткойн, привлекает сегодня внимание все новых и новых кругов, начиная от финансовых сервисов и заканчивая правительством.

Стартапы выдают все более громкие обещания, а компании из списка Fortune 500 начинают по меньшей мере присматриваться к этой концепции. Конечно, пока здесь остается масса неразберихи и возникает множество вопросов. Что значит блокчейн для бизнеса? Для чего его можно использовать, а для чего нет? Насколько он соответствует заявленным обещаниям?

Блокчейн: какое применение он может найти в сфере бизнеса?

«Сфера применения блокчейна сегодня вышла далеко за рамки биткойна», – отмечает руководитель направления финансовых сервисов и платежей промышленной группы techUK Лайза Мойл.

Продвижение этой технологии особенно заметно в финансовом секторе, но определенный потенциал для ее использования есть и во многих других областях.

Сюда относятся новые формы клиринга и прочих расчетов, а также финансовое обслуживание каналов поставок. А Everledger, к примеру, использует блокчейн для того, чтобы можно было удостовериться в происхождении бриллиантов.

«Задача заключается в том, чтобы привести сценарии применения в соответствие с существующими нормативными требованиями и выявить их жизнеспособность в условиях реального мира с точки зрения стоимости, пригодности и эффективности, – пояснила Мойл. – Правительства изучают потенциал блокчейна при создании безопасных и эффективных со стоимостных позиций сервисов, а также с учетом таких факторов как регистрация земельных участков, сбор налогов и подтверждение юридической силы правительственных документов».

В начале текущего года главный научный советник Великобритании сэр Марк Уолпорт рекомендовал Государственной службе здравоохранения использовать технологию блокчейна в своих базах данных и медицинских картах.

«Она способна коренным образом изменить отношения между правительством и гражданами в части обмена данными, прозрачности и доверия», – указал он.

Блокчейн: новая система записей

Поскольку блокчейн выводит транзакции в одноранговых сетях на новый уровень прозрачности и доверия, он может быть полезен в любой области, где нескольким вовлеченным сторонам нужны общие записи – например, при проведении платежей или в страховании, где Интернет вещей и подключенные устройства уже сегодня во многих случаях играют ведущую роль.

В качестве примера вице-президент корпорации IBM Джерри Куомо привел ситуацию с вождением. Прежде чем выезжать на дорогу, водитель обязан только оформить страховку автомобиля.

При распространении информации с использованием блокчейна все стороны могут договориться о том, кто будет считаться ответственным за управление автомобилем. Если машина оборудована системой автоматической парковки, в записи, созданной блокчейном, будет указано, когда ею управлял водитель, а когда это делала автоматика – внесенная в журнал запись сразу позволяет идентифицировать ответственного.

Согласно отчету, опубликованному недавно компанией Deloitte, блокчейну присущи три ключевых признака, делающие его привлекательным для отрасли. Прежде всего, внести в блокчейн какие-либо изменения, оставшись при этом незамеченным, практически невозможно – соответственно, и мошенничество в этом случае фактически исключено.

С помощью блокчейна транзакции можно сделать неотменяемыми, что повышает точность записей и упрощает процессы внутренней обработки.

А в силу цифровой природы этой технологии, почти любой документ или актив можно представить в виде кода и занести в регистрационный журнал.

Кто разрабатывает системы блокчейнов?

В последнее время ширится число инициатив, призванных сделать блокчейн технологией массового применения. Обычно это предполагает развертывание частных сетей, через которые будет осуществляться доступ к системам совместного использования записей.

В сентябре 2015 года девять финансовых компаний – Barclays, BBVA, Commonwealth Bank of Australia, Credit Suisse, Goldman Sachs, JP Morgan, RBS, State Street и UBS – образовали консорциум R3, который будет проводить инвестиции в блокчейн в финансовом секторе. А через две недели к ним присоединились еще 13 организаций, в том числе Morgan Stanley, Deutsche Bank, HSBC и Societe Generale.

Одновременно целый ряд финансовых тяжеловесов, включая JP Morgan и Deutsche Borse Group, объединились с технологическими гигантами (в число которых помимо прочих вошли Intel, Fujitsu, IBM и Hitachi), с тем чтобы коллективными усилиями поддержать проект Hyperledger, развиваемый организацией Linux Foundation.

Инициатива Hyperledger направлена на дальнейшее развитие блокчейна и совместное проектирование открытых стандартов, которые позволили бы бизнесу согласованно использовать единый децентрализованный общий регистрационный журнал.

Корпорация IBM запустила свой собственный сервис блокчейна, доступный разработчикам в облаке. Цель этого проекта заключается в том, чтобы предоставить бизнесу возможность экспериментировать со сценариями использования уже готового и полностью сконфигурированного блокчейна.

В отчете Deloitte упоминается и о фреймворке Ethereum, реализованном на платформе Microsoft Azure и поддерживающем приложения Интернета вещей, предполагающие обработку транзакций.

Актуальные задачи

Относиться к блокчейну как к панацее от всех проблем следует с осторожностью.

Джерри Куомо из IBM считает, что при рассмотрении наилучших сценариев использования этой технологии зачастую совершаются фундаментальные ошибки.

«Иногда мы сбиваемся с пути истинного и можем использовать ее, например, в качестве замены распределенной базы данных, – указал он. – Но это явно не лучшее ее применение. В мире уже есть отличные системы управления базами данных, и блокчейн здесь вряд ли поможет. Применять шаблон блокчейна для решения задач, возлагаемых на СУБД, не стоит. Использование блокчейна имеет смысл там, где бизнес приходит к консенсусу. Технология важна, но что она даст без делового сотрудничества? Мы растеряем все ее преимущества».

Впрочем, несмотря на позитивную ауру, сформировавшуюся сегодня вокруг блокчейна, сейчас он находится еще на начальном этапе своего развития.

Появляются все новые и новые сценарии, но это лишь первая проба сил. Инвестирующие в блокчейн банки и поставщики, похоже, придерживаются выжидательного подхода, хотя и верят в огромный потенциал новой технологии.

Главным условием успеха, судя по всему, станет взаимодействие, имеющее фундаментальное значение для технологии, и предприятия, понимая, что распределенный журнал способен принести пользу каждому, начинают выстраивать общие сети.